NORWEGIAN INSURANCE AS

Personalforsikringer

Dette er en generell beskrivelse av de forskjellige forsikringsproduktene. For å en fullstendig oversikt over dekninger og betingelser henvises det til det enkelte forsikringsvilkår.

Yrkesskadeforsikring

Obligatorisk yrkesskadeforsikring ble innført med lov om yrkesskadeforsikring av 16. juni 1989 nr. 65. Fra 1. januar 1990 ble arbeidsgivere pålagt å tegne yrkesskadeforsikring i private forsikringsselskaper til fordel for arbeidstakere. Forsikringen dekker økonomiske tap som er oppstått ved yrkesskade eller yrkessykdom. Forsikringspremien regnes ut basert på antall forsikrede og type arbeidsoppgaver de utfører. Premien skal ikke innberettes som lønn på den enkelte. 

Yrkesskadeforsikring dekker de ansatte økonomisk dersom de blir påført arbeidsrelaterte skader i arbeidstiden. Forsikringen omfatter ulykker som rammer den ansatte i arbeidstiden, på arbeidssted, samt sykdommer som er godkjent som yrkessykdommer av Rikstrygdeverket. Skader påført til/fra arbeid dekkes ikke av forsikringen/loven.

Forsikringen dekker de ansatte dersom skaden/sykdommen medfører dødsfall, ervervsuførhet (varig nedsatt evne til å erverve seg inntekt) eller invaliditet (permanent skade på kropp eller sanser, for eksempel tap av legemsdel eller blindhet). Forsikringen gir den ansatte/de etterlatte en kontantutbetaling som er fritatt inntektsskatt. I tillegg dekker forsikringen påførte og fremtidige merutgifter som følge av skaden/sykdommen. Forsikringen dekker den ansatte uavhengig av om arbeidsgiveren har utvist skyld eller ikke, men erstatningen kan reduseres eller bortfalle dersom den skadelidte forsettelig eller grovt uaktsomt har medvirket til skaden.

Det er gitt regler om standardisert erstatning, hvor erstatningens størrelse vil være avhengig av den ansattes alder, sivilstand og pensjonsgivende inntekt.
Disse oppgjørsreglene må følges av alle forsikringsselskaper som dekker denne forsikringen i Norge.

Ulykkesforsikring

Kollektiv ulykkesforsikring dekker varig medisinsk invaliditet (minst 1%) og/eller død som skyldes ulykke i arbeidstid og/eller fritid. En ulykkesforsikring gir utbetaling ved varig medisinsk invaliditet og/eller død som skyldes en ulykke (dvs. en plutselig og uforutsett hendelse).

Det er valgfritt om forsikringen tegnes på både invaliditets- og dødsfallsforsikring, eller bare en av forsikringsformene. Forsikringen kan utvides til også å omfatte ektefelle og/eller barn.

For standard forsikring, finnes det unntak hvor forsikringen ikke dekker som blant annet ved spesielt risikoutsatte ting som f.eks. boksing, karate, fjellklatring osv. Forsikringen kan utvides til også å omfatte risikoutsatte aktiviteter.

Utbetaling ved invaliditet som skyldes ulykke
Ved 100% medisinsk invaliditet utbetales den avtalte forsikringssummen for invaliditet. Alle skader som gir varig medisinsk invaliditet på 1% eller mer, gir utbetaling. Graden av invaliditet avhenger blant annet av hvilken kroppsdel som blir skadet. F. eks. vil tap av høyre tommel gi utbetalinger på 25% av forsikringssummen. I tillegg dekkes nødvendige behandlingsutgifter med inntil 5% av den avtalte forsikringssummen etter en ulykkesskade. Her er det ingen krav om varig medisinsk invaliditet.

Utbetaling ved dødsfall
Ved dødsfall utbetales den avtalte forsikringssummen for død til avdødes ektefelle, subsidiært arvinger etter lov eller testament. Det er også mulighet for å begunstige andre personer.

Fritid - ulykke

Fritidsulykkesforsikring gjelder ulykker som skjer i fritiden, og som medfører medisinsk invaliditet, ervervsuførhet eller død. 
Forsikringen gir en engangsutbetaling samt en dekning av visse behandlingsutgifter.

Gruppelivsforsikring

Gruppelivsforsikring er en livsforsikring som gir en engangserstatning uansett dødsårsak. Forsikringen kan gjelde både i arbeidstid og/eller fritid, enten det skyldes sykdom eller ulykke. Gruppeliv er en livsforsikring som tegnes for ansatte i bedriften. Ved et eventuelt dødsfall utbetales den avtalte forsikringssum til de etterlatte som en engangserstatning. Hvis arbeidstakeren går ut av forsikringen før opphørsalder, har han/hun rett til, uten helseprøving, å tegne en individuell livsforsikring med inntil samme forsikringsbeløp som gjaldt for vedkommende i gruppelivsforsikringen (såkalt fortsettelsesforsikring). Følgende er berettiget til forsikringssummen ved dødsfall i nevnte rekkefølge: Avdødes ektefelle/samboer, avdødes livsarvinger, testamentsarvinger, arvinger etter loven. Det er anledning til å foreta individuell oppnevnelse av begunstiget person. Kontakt i så fall selskapet for eget skjema. Eventuelle barnetillegg vil tilfalle det eller de barn under 21 år som er berettiget til dette.

Skatteregler: Arbeidsgiveren betaler premien. Denne skal føres som lønn til den ansatte. Gruppelivsforsikringspremien er fradragsberettiget for bedriften.

Annen sykdom - Erversuførhet

Dersom den forsikrede skulle få en medisinsk invaliditetsgrad eller ervervsuførhetsgrad på 50% eller mer, vil denne forsikringen gi en engangsutbetaling.

Sykelønn

Sykelønnsordningen trer i kraft når den forsikrede er definert som 100% sykemeldt på grunn av ulykkesskade eller sykdom *.
Forsikringen dekker ikke sykdom uten objektive symptomer. Det er ikke anledning til å tegne en forsikring som kun dekker ulykke eller sykdom. Yrkessykdom og yrkesskade er ikke dekket.

*Sykelønnsproduktene kan bare tegnes på ansatte som er omfattet av norsk folketrygd. Eventuelt løpende utbetaling fra sykelønssforsikringen opphører ved forsikredes død eller forsvinning

- Det gis ikke erstatning for karensdelen av sykelønnsperiodem.
- Vi kan tilby følgende alternativer for karensdager: 16, 28, 60, 90 og 365 dager.
- Vi kan tilby følgende alternativer for erstatningsperiode: 52, 104 og 156 uker.

Sykelønn for ansatte
Dersom bedriften har ansatte med høyere lønn enn 6 G, der G folketrygdens grunnbeløp, kan det være lønnsomt å tegne en sykelønnsforsikring. Forsikringsinteressen er den del av inntekten som overstiger sykepenger fra folketrygden. Som valgfri tilleggsdekning, kan forsikringen også omfatte arbeidsgiveravgift og feriepenger. Forsikringsinteressen i år 2 og 3 er definert til pensjonsgivende inntekt minus ytelser fra folketrygden. Erstatningen fra folketrygden pluss erstatningen fra forsikringen skal altså til sammen utgjøre pensjonsgivende inntekt. Erstatningen utbetales til bedriften, og arbeidsgiveravgift mv. trekkes av bedriften. 

  • Sykelønn for selvstendig næringsdrivende
    For selvstendig næringsdrivende er erstatningen lik 80 % av forsikringsinteressen. Forsikringsinteressen er her i år 1 definert som pensjonsgivende inntekt minus 65 % av max 6 G. I år 2 og 3 er forsikringsinteressen definert til pensjonsgivende inntekt minus ytelser fra folketrygden. Selvstendig næringsdrivende kan tegne en tilleggsdekning som dekker faste kostnader, driftsutgifter, med avtalt sum som skal fremgå av forsikringsbeviset. De driftsutgifter som dekkes er: leie av kontorlokaler, lønn til ansatte, oppvarming og lys i kontorlokaler, avdrag på selskapets lån og pantelån

  • Sykeavbrudd
    Dette er en forsikring som dekker bedriftens avbruddstap ved at den ansatte er sykemeldt